様々な理由で急な資金を調達する必要性に迫られることは多いはずです。今回のしかし融資を受けるとなると審査に時間がかかり、それまでに不渡りを出してしまう危険性もあり、また過去の返済履歴等によって信用情報に問題があり、借入自体が不可能というケースもあります。しかしそれでは会社は倒産してしまい全てがおしまいになってしまいます。いろいろデメリットもありますがメリットも多く、やってみる価値があるかもしれません。今回は、例えば「毎月25日締め翌月末日払い」の請求書の場合、その月の翌月末日に請求した売り上げの振り込みがありますが、それまで入金がなされません。ひょっとすると何かトラブルがあり、翌月15日に急な資金が必要になるかもしれません。その場合、売掛金があるのに手元に現金がなく、支払いができない状況になってしまいます。通常なら借入をして急場をしのぐということになりますが、つまり、翌月末100万円の入金がある請求書を、15日に50万円で買い取ってもらうことでファクタリング会社が売掛債権を買い取って即現金に替えて振り込んでくれます。ファクタリングは銀行や信金、消費者金融等からの「融資」ではないため関連法規が適用されません。債権の買取であり、20年くらい前からある資金調達方法ですが、WEBの普及により店舗に行かなくても契約できるようになり、ここ数年かなり一般的になりました。一方で、まだまだ関連法規や規制が整備されておらず、中には闇金のようなファクタリング会社や反社会的勢力のフロント会社もあると聞きます。歴史がない分混沌の中にあり、下手をすると借入よりもリスクがあります。何かトラブルがあった場合の補償もないケースがあることを意識して安易な利用はおすすめしません。面談や電話の必要がなくすべてWEB上で完結します。買い取り額は10万円以上、対面、出張、WEB査定いずれも可能で、15時までに手続きが完了すれば即日入金ができます。3社間ファクタリングは時間がかかりますが、スピード重視で資金繰りに困っている会社、特に独立系のファクタリング会社はちょっと怖い・・と思っている方は、社会的信用度のあるノンバンク系のファクタリング会社を考えてもいいでしょう。司法書士による債権譲渡手続きなど安心できるバックアップ体制があります。以上を表にしました。即日対応、土日対応ではありませんが、いずれもまず融資ではなく土日祝日対応のファクタリング会社や即日買取可能な会社もあります。急な資金需要の場合、時間がありません。ともかく借入の場合借入履歴が信用情報に残りますが、ファクタリングの場合はそもそも借入ではないので、したがって、ファクタリングを受けた会社が後日融資を受けようと思った場合、ファクタリングを受けた事実を知られてネガティブな査定になることもありません。一方でデメリットもあります。借入の場合は利息制限法など各種法律で利息に上限がありますが、ファクタリングの場合、債権買取自体は単発で済むかもしれませんが、年利換算するととんでもない高い計算になってしまうかもしれません。年利換算100％超えどころか数百％になることもあり、それならば利息が高めのファクタリングによる資金調達はここ数年のものであり、この仕組みができてから日が浅いので法的な保護や規制が未整備です。借入であれば「利息は20％以下」「消費者金融は総量規制」などの細かい規定があり、それに反した業者はペナルティを受けますが、ファクタリングはそうした当然手数料は法外で、脅迫や物理的な脅しも含めて圧力をかけてきます。弱みを握られてそうするとお仲間同士でハイエナのようにたかられ、最後は倒産、破産まで追い込まれてしまいます。このようにファクタリングは、システムとして日が浅いがゆえに迅速に動けるメリットと、法的な規制が未整備で悪徳業者に付け込まれるデメリットが明確になります。使い方次第で毒にも薬にもなるわけです。自社とファクタリング会社のみで契約を行います。請求書をファクタリング会社に渡し、ファクタリング会社はそれを信用して売掛債権を買い取ります。資金繰りがヤバいことを取引先に知られることがないので、これまで通りの取引を続けられますが、手数料が高く緊急性がない場合、ファクタリングではなく融資のほうがいいケースもあります。売掛先企業の同意を得る手続きがあるので、即日入金というわけにはいきません。三菱UFJ銀行の100%子会社「三菱UFJファクター」、横浜銀行出資の「浜銀ファイナンス」、新生銀行が共同で設立した「anewクラウドファクタリング」などです。有名な銀行の看板で運営しているので、信用度が高く、3社間ファクタリングを行う場合も、売掛先企業も安心してくれます。ただし、銀行にもファクタリングを行ったという情報が行くので、ノンバンク系ファクタリング会社とは、ファクタリングは金融業ではないので、消費者金融だけではなく他の業種も参入できるという強みがあります。やはり、親会社が有名ならば信用度があり、うかつなことはできないでしょう。また、銀行のようにお役所仕事的な運営でもないので、3つ目はただ、大企業の名前がないということは怪しいファクタリング会社もあり、玉石混交しているといっていいいでしょう。一方で3つの系列それぞれに通常、消費者金融から借入をすると信用情報に借入履歴が残り、以降の借入にマイナス評価になってしまいますが、ファクタリングの場合、また、消費者金融以外のノンバンク系のファクタリングも新しいサービスとして評価できる部分があります。玉石混交でブラックな会社もあるかもしれない独立系ファクタリング会社ですが、3社間ファクタリングだけではなく2社間ファクタリングを行っているところも多く、クライアントに知られることなく資金を調達することができます。ある程度時間がかかってもいい場合、本当に今日明日のお金に困っている場合などケースによって利用するファクタリング会社を使い分けるべきだといえます。独立系のファクタリング会社に売掛債権買取をお願いする場合でも、ファクタリング会社は銀行や金融機関のような銀行業や貸金業の許可が必要ないため、ファクタリングを行うに際して、法人登記が必要なケース（登記簿謄本必須）と、個人事業主やフリーランス個人事業主やフリーランスでも大丈夫なケースがあります。もしみなさんが個人事業主やフリーランスの場合、可能なファクタリングが今後のクライアントとの関係などもよく考えて、どちらのファクタリングを利用できるのか熟慮をお願いします。一般的に即日出るのが2社間ファクタリング、時間がかかるのが3社間ファクタリングです。本当に資金調達に窮している場合、2社間ファクタリングを行っているファクタリング会社を選びましょう。面談が必要なところは時間がかかりますが、一方、確実に資金調達ができ、変なファクタリング会社を避けたければ、面談のあるほうを選んでください。至急の資金調達が必要な場合は、ある程度のリスクがあっても対面の必要がない手続きのファクタリング会社を選ぶことになります。わかりやすくいうと、100万円の売掛債権をもとに30万円買取を契約したのに、クライアントが100万円の支払いができなくなった（入金されない）ときに、みなさんが30万円をファクタリング会社に支払わなければならない義務です。入金を見込んで先にその権利を買い取ってもらっているのに、それができない場合100％＋手数料をみなさんが支払うというのは明らかにリスクがあります。良心的なファクタリング会社ではこの償還求償権を放棄しています。支払いができないクライアントを見極めるのもファクタリング会社の能力であり、償還求償権を放棄していないということは回収できるかどうかの見極めができないことの証左でもあります。そういうファクタリング会社に売掛債権を買い取ってもらうのはリスクがあります。自分が本来受け取る売掛債権を買い取るという隙間技を行うのですから、ファクタリング会社には透明性や説明責任が求められます。よくわからない契約書やいい加減な説明では本当に信用できるのか怪しいです。契約書を渡されないようなファクタリング会社と契約しても危険すぎます。あとはスタッフの応対、話し方なども気を付けます。反社会的組織のダミー会社などではやはり粗暴な対応にならざるを得ません。上で書いたようにまた法人ではなく個人事業主やフリーランスの方でも多額の資金が調達できるというのも怪しいです。個人事業主やフリーランスの方の売掛金は法人のように安定しないはずで、それでも高額買取OKということは手数料で暴利を貪ろうとしている可能性があります。極端に条件が良すぎるというのはかえって危なくて、相場観というものを持っていただかないと、悪徳業者の罠にはまってしまいます。銀行系やノンバンク系のファクタリング会社は横並び体質がありますが、玉石混交の独立系ファクタリング会社の中には極端なにこちらに有利な条件を提示してくるところがあります。以上1～8までのチェックポイントを実際にファクタリングを依頼する前に確認してください。おいしすぎる話には罠があり、また法的規制が少ない分野なのでどこに落とし穴があるのかわかりません。十分注意して、ファクタリング会社を選んでください。ファクタリングは手数料は高めですが、最近はどんどん手数料が安いファクタリング会社でてきてます。借りない資金調達方法として、活用できるはず?

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